Россиянам объяснили, как выгодно гасить ипотеку досрочно

Большая часть ипотечных кредитов оформляется с аннуитетным графиком погашения долга, где в первую половину срока основную часть платежа составляет выплата процентов и только потом – оплата основного долга, рассказала руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова.

Чтобы экономия на переплате по процентам была ощутимой, частичное досрочное погашение стоит начинать как можно раньше, советует эксперт. По ее словам, снизить переплату помогают даже небольшие дополнительные суммы в 5-10 тысяч рублей.

Аналитик рекомендует заранее изучить условия частичного досрочного погашения, узнать минимально возможную сумму и сроки уведомления банка о желании совершить досрочный платеж, указывает Солдатенкова. Вносить «лишние» платежи лучше в дату ежемесячного платежа, чтобы вся дополнительная сумма пошла на оплату основного долга, отмечает она.

Некоторые ипотечные заемщики в период высоких ставок по вкладам могут предпочесть открытие депозита досрочному погашению, говорит эксперт.

«В нашем недавнем исследовании мы пришли к выводу, что на выбор между досрочным погашением и открытием вклада влияет целый ряд факторов: условия по вкладам, условия по ипотеке, дата взятия ипотеки. При этом можно выделить два основных фактора, которые в большей степени влияют на итоговое решение: разница в ставках между ипотекой и вкладом, а также время, прошедшее с момента оформления ипотеки и до внесения досрочного платежа», - рассказала она.

По словам эксперта, если процент по вкладу больше, чем процент по ипотеке, и с момента оформления кредита прошел небольшой срок, то наиболее разумным решением будет положить деньги на вклад и после закрытия использовать полученные средства для частичного досрочного погашения ипотеки. Если же ставка по вкладу меньше ипотечной, приоритет лучше сразу отдать частичному досрочному погашению.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.